【月30万稼ぐ】スワップポイントだけで不労所得生活に必要な資金は？

月30万円以上の収入をスワップポイントだけで得られれば、これはもう立派な不労所得生活と言えるでしょう。

では、夢の不労所得…月30万円でスワップポイント生活を送るためにはいくら必要なのでしょうか？

本記事では、不労所得として得たい「稼ぎたい月収別」で必要資金をシミュレーションしています。

※ 尚、本記事には広告を含んでいます。

スワップポイントで稼げるおすすめFX証券会社5選

スワップポイントとは？FX不労所得生活への第一歩

まず、FX取引特有の専門用語「スワップポイント」について解説しておきましょう。

スワップポイントのメカニズム

スワップポイントは、「金利差調整分」とも言われており、その名の通り、取引したい通貨ペアの政策金利の差によって生じる差益のことです。

現在の日本の政策金利は、マイナス金利は解除したものの、以前0％なのに対して…

• アメリカ：5.25％
• ユーロ：4.5％
• イギリス：5.25％
• オーストラリア：4.35％
• メキシコ：11.25％
• トルコ：42.5％
• 南アフリカ：8.25％

のように、世界はまだまだかなりの高金利政策を継続しています。

この政策金利の差益が「スワップポイント」と呼ばれるものです。

※ 但し、2ヵ国の金利差が大きければ、比例してスワップポイントも高くなる…といった単純な話ではありませんのでご注意ください

スワップポイントで不労所得生活を送る仕組み

このスワップポイントは、平日早朝の取引終了時点で保有している「通貨ペア・保有数量」によって付与（もらう）されるものです。

日をまたぐことで得られることから「ロールオーバー」とも呼ばれていて…

中～長期保有しているトレーダーは、このスワップポイントだけで、月数万、月数十万以上…稼いでいるトレーダーも多くいます。

このスワップポイントでの収入・利益が上がれば上がるほど、まさに不労所得となり得るのがスワップポイントの魅力でもあります。

例えば…

スワップポイントだけで1日3,000円あれば、1年保有するだけで約109万の収入・利益になります。

そのためには一体、証拠金としていくら必要になってくるのでしょうか？

投資額を抑えながら高スワップポイントが付与される「メキシコペソ/円」が今人気を集めています。

また、「トルコリラ/円」ともなると、高額スワップポイントな上に、1通貨当たりのレートがさらに下がるため、さらに少ない投資額で済みます。

が…↓見ての通り…

※ この画像は2014年からの10年間の「トルコリラ/円」のチャートです

いくら投資額を抑えられるからと言って、この状況で「トルコリラ/円」に飛び乗ったりすると、逆にマイナススワップを食らうことにもなりかねません。

スワップポイントだけ…投資額だけ…を見るのではなく、今がどういったレート状況なのか？を把握した上でポジションを取る必要があります。

【稼ぎたい額別】スワップポイントの不労所得シミュレーション

FXスワップポイントで不労所得生活は、株式投資でいうところの配当生活や、優待生活と似たところがあります。

投資の世界では「不労所得」は個人投資家の憧れでもありますが、実際のところスワップポイントだけで月30万の不労所得生活はできるのでしょうか？

【月30万稼ぐ】スワップポイント不労所得生活に必要な資金は？

例えば、不労所得生活に必要なのが月30万円（年間360万円）として、それを「スワップポイントだけ」で稼ぐことをシミュレートしてみましょう。

• 条件①：スワップポイントが高めの「メキシコペソ/円」で取引
• 条件②：所得税などの税金を20％として換算
• 条件③：レバレッジは安全圏の3倍で設定（25倍も例②でシミュレーション）
• 条件④：決算収支は計算外とし純粋にスワップポイントだけでシミュレーション

☞ 月30万円を手取りとした場合、20％の税金を差し引く前の月約37.5万円を稼ぐ必要があります。

また、条件④にもありますが、スワップポイント以外の本取引決算がマイナスになってしまってもスワップポイントは貰えるので、差し引いた分が差益となります。

（レバレッジが25倍の場合）元手が約148万円に対して、月30万円（年間360万円）は「利率240％以上」になるので、かなりの高配当投資と言って良いでしょう。

【月50万稼ぐ】スワップポイント不労所得生活に必要な資金とは？

次に、不労所得が月50万円（年間600万円）として、「スワップポイントだけ」で稼ぐことをシミュレートしてみましょう。

• 条件は月30万シミュレーションと同条件

☞ 月50万円を手取りとした場合、20％の税金を差し引く前の月約62.5万円を稼ぐ必要があります。

【月100万稼ぐ】スワップポイント不労所得生活に必要な資金とは？

最後に、不労所得で月100万円（年間1,200万円）を「スワップポイントだけ」で稼ぐことをシミュレートしてみましょう。

• 条件は月30万シミュレーションと同条件

☞ 月100万円を手取りとした場合、20％の税金を差し引く前の月約125万円を稼ぐ必要があります。

これまでのシミュレーションを一覧にしてみましょう。

• 月30万円稼ぐには ☞ レバレッジ3倍：1,235万円・レバレッジ25倍：148万円
• 月50万円稼ぐには ☞ レバレッジ3倍：2,059万円・レバレッジ25倍：257万円
• 月100万円稼ぐには ☞ レバレッジ3倍：4,115万円・レバレッジ25倍：494万円

すべてのシミュレーションで、「レバレッジ3倍：29％の利率・レバレッジ25倍：243％の利率」となりました。

これはあくまでも…

• メキシコペソ/円取引であること
• 1ペソが8円であること
• スワップポイントが10000通貨当たり27円であること
• 1年間以上保有すること
• 1年間レートが上昇し続けること
• 実取引の損益は含まないこと（スワップポイントだけの収益）

といった条件のシミュレーションですが…

不労所得生活として月々に稼ぎたい額と、必要証拠金は比例しますので、計算はしやすいかと思います。

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スワップポイントで不労所得生活を送るためには

では、スワップポイントで不労所得生活（月30万円以上の利益）を送るためにはどんなことを考えなければならないのでしょうか？

この4点が、スワップポイントで不労所得生活ができるかどうかの分かれ道となります。

それでは順番に解説していきますね。

スワップポイントができるだけ高い通貨ペアを選ぶ

これは当然の話ですが、スワップポイントが高い通貨ペアを選んだ方が利益は大きくなりやすいですよね？

例えば、スワップポイントが高めの通貨ペアとしては…

中でも「メキシコペソ/円」や「トルコリラ/円」の通貨ペアは高めの設定になっています。

また、FX取引で一番人気の「米ドル/円」もスワップポイントは高めで…

デイトレやスイングトレードの実取引だけでなく、スワップポイント狙いで長期保有しているトレーダーも非常に多い人気の通貨ペアです。

スワップポイントで不労所得で月に30万円以上稼ぎたい…という人は、スワップポイントが高い通貨ペアを狙うようにしましょう。

取引数量をできるだけ大きくする（投資資金を多くする）

次に、スワップポイントは通常、1000～10000通貨単位の金額ですので…

10万通貨…100万通貨と何倍にも取引数量が増えれば、それに比例して付与されるスワップポイントも何倍にも増えます。

また、同時にレバレッジを大きくすることで、必要証拠金（投資額）を下げることもできます。

例②の場合では、たった1日で2,700円付与される訳ですから…

120日以上保有していれば、必要証拠金以上の額がスワップポイントだけで得られることになります。

これは月に換算すると2,700円 × 30日分 = 51,000円に…年換算だと、約60万円以上のスワップポイントとなります。

で算出できるので、いろいろな通貨ペアでシミュレーションしてみてくださいね。

実取引でもプラスになるところでポジションを取る

スワップポイントが付与されるには、必ず「ポジションを取っておく（通貨ペアを保有しておく）」必要があります。

つまり、スワップポイントでいくら利益が出たとしても、実取引でマイナスになってしまってはもったいない…ということ。

円が絡むほとんどのスワップポイントは「買い」ポジションで利益が出るため、より低い位置でポジションを取っておく必要があります。

最低でも「ここ数日間は（レートが）上がるだろう…」というタイミングで「買い」ポジションを取るようにしましょう。

長期保有できるポイントでポジションを取る

また、スワップポイントで不労所得生活を…月に30万以上…と考えているのであれば、数ヶ月…いや数年間は保有することが必要です。

例えばこれ↑は、米ドル/円の10年分の日足チャートですが…

長年続いた110円台から、数年かけて150円台にまでレートを上げていっています。

スワップポイントで不労所得を得るためには、こういった「底値」のタイミングでポジションを取ることがベスト中のベストです。

株式投資の場合は、保有しているだけで配当金や優待が貰えたりしますが、FXの場合はレートが変動してしまうため…

上手にポジションを取らないとマイナススワップを食らってしまう可能性もあるので気を付けましょう。

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【実録】メキシコペソ円を2022年1月から1年8ヶ月保有していたら…

では実際に、2022年1月から2023年8月まで、メキシコペソ/円をずっと保有していたら、実取引とスワップポイントでどれだけの利益を出せていたか…

をシミュレーションしてみましょう。

2022年は新型コロナウィルスがまだ落ち着いてはいないものの、世界的な景気はこれから上を向きだそうとしていた時期です。

• 2022年1月のメキシコペソ/円は約5.6円
• 2023年8月の高値8.7円まで保有していたとして…

当然ですが、これが10倍の224,000円の元手だと、収入・利益も10倍の32,098,710円となります。

スワップポイントだけの収入でも元手（証拠金）から考えると5倍近くですが…

やっぱり実取引（裁量）の方でもしっかりと利益を出すことが、より大きな収入・利益を出すためには必要なのです。

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おすすめ高スワップポイント通貨ペア【2024年最新版】

2024年に入って、ほとんどの通貨ペアで円安が進んでしまっている中、今どの通貨ペアを保有していればスワップポイントが貯まりやすいのでしょうか？

米ドル/円やユーロ/円はスワップポイント自体は高いものの、円安が進行しすぎて、買いポジションを取るにはリスクがあります。

数日程度のスイング投資であれば急落にも対応できますが、長期投資には今は向いていない通貨ペアです。

今回本命でおすすめした通貨ペアは…あまりドルやユーロの高騰とは関係のない3通貨ペアです。

※ あくまでも実取引でマイナスになりにくく、長期的に保有することを目的とする場合に限っての話ですが。

スワップポイントは入るタイミングがすべてです。

円安が続いている今は、慎重に通貨ペアを選択して、実取引で損をしないように注意しましょう。

マイナススワップ上等で実取引を狙う

もしくは、円安のこのご時世、マイナススワップは仕方ない…と、いい意味で諦めて、実取引でプラスにしていく方法もあります。

実取引でおすすめなのは「豪ドル/米ドル（AUD/USD）」。

米ドルの急激な高騰もあって、今は底値圏を形成していますが、豪ドルは資源通貨ということもあって、これから政策金利を引き締める方針の米ドルが下がっていけば、自ずと豪ドルは上がっていきます。

また、豪ドル/米ドル通貨ペアは、マイナススワップの額が大きくないのも魅力です。

円高に振れる確率の高い米ドル投資も実取引では大きく稼げますが、マイナススワップがその分大きいため、投資額が少ないと長期投資には不向きとなります。

あくまでもライター馬場のおすすめ案件ではありますが、是非一度チャートで確認してみてください。

スワップポイント長期保有における主なリスク

スワップポイントの長期保有において特別なリスクといえば…

それでは1つずつリスクに対する対処法を解説していきましょう。

「売り」ポジションでマイナススワップになった時の対処法

スワップポイントのほとんどが「買い」ポジションで利益を得られるものです。

しかし、「売り」ポジションで保有してしまうと、その分、マイナスのスワップポイントが付与されることになります。

まずは、このことを十分に知ったうえでポジションを取ることです。

そして、実際に「売り」でポジションを取ってしまったら…

• 実取引と合算・相殺してプラスであれば「利確」
• 実取引と合算・相殺してもマイナスのままであれば「損切り」または「保有のまま」

といった選択肢になるかと思います。

急な変動でスワップポイントが激減した

スワップポイントは、どんな時でも同じ額ではありません。

例えば、米ドル/円の1ヶ月間のスワップポイント合計（10000通貨当たり）の推移は…

• 2022年12月　4,822円（1日160円）
• 2023年1月　4,777円（1日159円）
• 2023年2月　4,897円（1日160円）
• 2023年3月　5,911円（1日197円）
• 2023年4月　6,168円（1日205円）
• 2023年5月　5,643円（1日188円）
• 2023年6月　6,204円（1日206円）
• 2023年7月　5,991円（1日197円）
• 2023年8月　7,451円（1日248円）
• 2023年9月　6,829円（1日227円）
• 2023年10月　7,922円（1日264円）
• 2023年11月　6,829円（1日227円）

というように、1年の間でも、大きいところで約3,000円の差（1日換算で約100円の差）が生じています。

政策金利の変動や世界的なショック（コロナやリーマンショックのような）などの、世界規模の大きなイベントがあると、スワップポイントも大きく上下する可能性があります。

アメリカ経済指標や日銀総裁の発言などは常にチェックしておくようにしましょう。

実取引の方が急落してスワップポイント以上に損が出てしまった

「買い」ポジションで保有したものの、急な変動で買ったところよりも下がってしまって、スワップポイント以上の損が出てしまったら…

• いさぎよく「全損切り」
• 上がってくるまで「保有」
• できるだけ高いところで「少しずつ損切り」

といった選択肢があります。

どの方法がベストか…まではケースバイケースにもよるので明言はできませんが、上がる見込みがないのであれば、「損切り」という選択は決して間違いではありません。

「損の長期保有 = 塩漬け」は、次のチャンスに投資する機会を失ってしまうだけなので、投資の世界ではタブーとされています。

特に初心者の場合は、「損切ライン（損切する幅・値）」を決めて取引することをおすすめします。

レバレッジを上げすぎてロスカットになってしまった

レバレッジの倍率とロスカットの関係（計算式）・目安は次の通りです。

☞ 100 ÷ レバレッジ倍率 = ロスカットされる値下がり％（売りポジションの場合は値上がり％）

つまり…

• レバレッジが3倍の設定の場合は、100 ÷ 3倍 = 33.3％
• レバレッジを25倍に設定すると、100 ÷ 25倍 = 4％

買った時の値が100円だったとすると…

• レバレッジ3倍のロスカット対象は 100 × -33.3％ = 66.7円
• レバレッジ25倍のロスカット対象は、100 × -4％ = 96円

というのが、レバレッジとロスカットの関係・目安となります。

レバレッジ倍率を上げるほど、ロスカットの対象になってしまう確率が高くなるので…

レバレッジを高めの倍率に設定したい場合（証拠金をできるだけ少額にしたい場合）は、ロスカット対象になる前に、こまめにチャートをチェックし、次の戦略を練ることが大切です。

スワップポイントのリスクを回避するための注意点

何がともあれ、スワップポイントで利益を出し続けるためには…できるだけ低い位置で買って保有し続ける

しかありません。

• 高い位置では買わない
• 高い位置で買ったらできるだけロールオーバーしない
• 今が高いのか？低いのか？を見極める力を付ける
• これからどうなっていくか？をある程度は予想できる力を付ける

この4点は少しずつでも習得・勉強していくことで、スワップポイントで利益を出し続けることができるはずです。

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【他社比較】人気通貨ペアのスワップポイント一覧

ではここで、人気のFX証券会社別スワップポイントをご紹介していきましょう。

【他証券会社スワップポイント】※2024年3月時点

※ すべて10,000通貨でのスワップポイント表記となります

スワップポイントを比較してみても、「米ドル/円・英ポンド/円・トルコリラ/円・メキシコペソ/円」は高めの設定です。

特に【DMM FX】のスワップポイントが平均して高めの設定になっていますね。

また、（10,000通貨単位の）約24～28円のメキシコペソ/円と、120～130円の豪ドル円とでは、レートが違うため必要証拠金も倍近く変わってきます。

スワップポイントで月30万円以上の不労所得収益を得るための通貨ペア選びは、できるだけスワップポイントの高い通貨ペアであることはもちろん…

必要証拠金が低くて済む通貨ペアを選ぶのも、賢い選択になってくるでしょう。

スワップポイントで不労所得を狙う！おすすめの証券会社は？

それではここからは、スワップポイントで不労所得を狙うのにおすすめのFX証券会社（口座開設）TOP3とその特徴をご紹介いたします。

適切なFX口座の選び方

今回のテーマは「スワップポイントで不労所得」なので、そのテーマに沿った証券会社をご紹介いたしますね。

以上の点を踏まえて、今回おすすめするFX証券会社は3つです。

【DMM FX】をおすすめする理由

スワップポイント生活を送るのに断然おすすめしたいのは、2年連続「FX取引高世界一」の【DMM FX】。

• スワップポイントもスプレッドも業界トップクラス
• 口座開設まで最短30分と業界最速
• 証券会社の中で口座開設者数トップクラス
• デモトレードがある
• サポートの充実

【DMM FX】はスワップポイントが高設定というのはもちろんのこと、何よりも口座開設者トップクラスの人気であること。

また、口座開設までの早さ「最短30分」は他証券会社では見受けられない大メリットと言えるでしょう。

【DMM FX】は、初心者からベテラントレーダーまで、幅広いユーザーに人気のバランス型FX証券会社といえます。

本格的にFXでも月5万円…10万円以上を稼いでいきた方は【DMM FX】を選んで間違いないでしょう。

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公式サイト：https://fx.dmm.com/

【トライオートFX】をおすすめする理由

次にオススメしたいFX証券会社は、インヴァスト証券の【トライオートFX】です。

• スワップポイントが業界トップクラス（特に新興国のスワップポイント）
• レバレッジ25倍の固定設定
• 多彩な自動売買ツールが揃っている
• ETF（投資信託）の自動売買にも対応

まず第一の条件として…先ほどの「他社とのスワップポイント比較表」でおわかりの通り【トライオートFX】はスワップポイントが高水準の設定です。

また、レバレッジが25倍の固定設定のため、少額投資で始めることができます。

そして何といっても【トライオートFX】といえば「自動売買」！

通常、自動売買はレンジ相場で力を発揮できるのですが、利益が出るまでに時間も掛かる上に、投資額も多くないとそれなりには稼げません…。

しかし【トライオートFX】の場合は、レンジ相場ではない、上げ・下げ一辺倒の相場でも稼ぐことができる「ビルダー」設定があります。

なので、これから下げ一辺倒（円高）になるかもしれない「米ドル/円・ユーロ/円」も、【トライアートFX】なら自動売買で設定することも可能です。

もちろん裁量取引や、初心者向けの自動売買設定、上級者向けの設定まであるため【トライオートFX】の口座1つあれば、様々なレベルにも対応できるため、まず口座開設するなら【トライオートFX】さえあれば充分でしょう。

＼ スワップポイント業界トップクラス！ ／
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公式サイト：https://www.invast.jp/triauto/

【松井証券FX】をおすすめする理由

最後におすすめしたいのは、株式トレーダーからも手数料が安いと評判の老舗証券会社【松井証券FX】です。

松井証券FXの特徴は…

• 初心者から上級者まで使いやすい自動売買システム
• 簡単5分で口座開設ができるように！
• 取引通貨が1通貨から始められる
• 業界最少ともいわれるスプレッドの狭さ（低さ）

松井証券FXには1通貨から取引ができる上に、レンジ相場に強く、安定した収益を得やすい「リピート型注文」自動売買システムが搭載されています。

また、【松井証券FX】の自動売買は手数料が「無料」というのも嬉しいポイントですね。

普段チャートを見たり、取引する時間があまりない方などは、自動売買を上手く活用することも戦略としてはアリではないでしょうか。

＼ 少額投資1通貨～取引可能！ ／
松井証券FXで口座開設する（無料）
公式サイト：https://www.matsui.co.jp/fx

スワップポイントで不労所得・月30万円稼ぐ【Q&A】

スワップポイントで月30万円を稼ぐことは理論上可能な額です。

しかし、この月30万円をどれくらいの元手・資金（証拠金）で行うかにもよります。

入金額1万円で月30万円のスワップポイントは現実的ではありませんし…

入金額5万円で米ドル/円で取引したい…と言われても、現在のレートでは10000通貨も買えません。

でも、スワップポイントで稼ぐやり方は簡単です。

できるだけ底値で買って、天井付近に来るまで待って売る…

重要なのは、この「底値」がどこか？を見定める力があるかどうかです。

日々のチャートやファンダメンタルズをチェックして、底値を見極める練習をしておきましょう。

本記事では、メキシコペソ/円を中心に解説してきましたが…このレートやスワップポイントはあくまでも2023年末～2024年にかけての話です。

政策金融金利に変動があれば、レートは全体的に下がるでしょうし…

次、どこのスワップポイントが高くなるか…は未知数です。

あくまでも、その時その時のスワップポイントが高い通貨ペアを選んで…

何度も言いますが「底値で買う」を徹底できれば、どの通貨ペアでも稼ぐことができます。

但し、南アフリカランド/円やトルコリラ/円のように、国の情勢が不安定な通貨ペアの場合は、常に注視が必要です。

まとめ：スワップポイントで月30万の不労所得を得るために

スワップポイントだけで月30万円以上の不労所得生活を得る場合は特に…

ファンダメンタルズ分析（経済情勢や金融政策の変化）に注目してください。

ファンダ要因は金利に大きな影響を与えるため、スワップポイントの収益性にも大きく関わってきます。

情報を常にアップデートし、適切なタイミングでポジションを持つことが成功の鍵となります。

スワップポイントを利用した不労所得の実現は、適切な知識と戦略があれば十分可能です。

FX初心者の方でも、これらのポイントを押さえて取り組めば、スワップポイントだけで月30万円以上稼げるプロのトレーダーに一歩近づくことができるでしょう。